Sparen – Algemene informatie sparen
Als u regelmatig geld opzij wilt zetten, voor de korte of langere termijn, kunt u kiezen uit diverse spaarvormen.

In dit onderdeel treft u algemene informatie aan over sparen. Laat u door de instelling waar u wellicht mee in zee gaat, vooraf inhoudelijk goed informeren.

Voorbereiding
U denkt erover om te gaan sparen. Misschien wilt u maandelijks een bedrag opzij zetten. Er is bijvoorbeeld geld beschikbaar van uw bedrijfsspaarrekening, u heeft een erfenis ontvangen of een 13e maand of u heeft uw vakantiegeld gestort gekregen. U kunt sparen voor een bepaald doel. Ook kunt u sparen voor onverwachte uitgaven.

Voordat u informatie inwint over de verschillende spaarproducten, moet u de volgende zaken duidelijk voor ogen hebben.

1. Op welke termijn wilt u het geld weer opnemen?
2. Welk bedrag is minimaal nodig voor een bepaald doel of voor onverwachte uitgaven?
3. Welk bedrag kun u maximaal missen?

Als u dit voor ogen hebt, is het eenvoudiger om uit de aanbiedingen die u worden gedaan, een keuze te maken.

Tip
Voordat u actief wilt sparen, is het ook goed om te kijken hoe uw vermogenspositie er nu en in de toekomst uitziet. Wat heeft u al aan spaargeld, beleggingen en dergelijke opgebouwd? Waar kunt u in de toekomst over beschikken?

Langer vast, hogere rente
Sparen betekent niets anders dan geld opzij zetten voor een later moment. Dat kan binnenkort al zijn, maar ook over een paar jaar of zelfs nog langer. Als u het spaargeld voor een langere tijd vastzet, ontvangt u doorgaans een hogere rente.

Wel of niet vrij opneembaar?
U kunt uw geld op een spaarrekening zetten waarbij het geld tijdelijk ‘vast’ staat. Dit betekent dat u in die periode niet of tegen een boete geld kunt opnemen. Daar staat tegenover dat de bank u doorgaans een hogere rente biedt dan bij een rekening waarbij het saldo vrij opneembaar is. Vrij opneembaar betekent dat u op elk moment geld van de rekening kunt halen, zonder dat daar een boete tegenover staat. Hoe u wilt sparen hangt dus af van het moment dat u het geld nodig hebt en het doel waarvoor u spaart.

Betaal- of spaarrekening
U kunt natuurlijk sparen op een gewone bank- of girorekening, ook wel betaalrekening genoemd. Het voordeel is dat het geld vrij opneembaar is. Daar staat tegenover dat over het saldo over het algemeen geen of heel weinig rente vergoed wordt.

De meeste banken bieden naast betaalrekeningen verschillende spaarrekeningen aan waarbij u rente krijgt over het uitstaande saldo. De rente hangt af van de hoogte van het saldo. Sommige spaarrekeningen hebben beperkte opnamemogelijkheden.

Tip
Er bestaan overzichten op internet waar de rentes van aanbieders worden getoond. Let u goed op wanneer deze rentepercentages van toepassing zijn. Vaak adverteren aanbieders namelijk met ‘het hoogste rentepercentage’, terwijl dit in de praktijk alleen wordt vergoed bij een minimaal – en vaak hoog – saldo. Deze percentages gelden bovendien vaak slechts voor een beperkte periode.

Spaarverzekering
Een spaarverzekering, ook wel een beleggingsverzekering genoemd, is een combinatie van sparen en verzekeren. In advertenties wordt vaak aangegeven dat u geld ‘spaart’ voor later. Dat is waar, maar realiseert u zich dat u uw geld in feite in een verzekering stopt. U betaalt dus eigenlijk premie voor het verzekeren van een bedrag in de toekomst.

Bij een spaarverzekering wordt vaak de mogelijkheid geboden een bedrag uit te laten keren voor het geval u vóór de afgesproken einddatum zou komen te overlijden. Een soort overlijdensrisicoverzekering dus. Daar betaalt u echter wel voor. Van de totale maandelijkse inleg worden namelijk eerst de kosten voor deze verzekering ingehouden. Pas daarna wordt met de resterende inleg gespaard.

Een spaarverzekering heeft meestal een looptijd van enkele jaren. Tussentijds opnemen is meestal niet mogelijk.

Hoe kiest u een aanbieder?
De beslissing met welke aanbieder u in zee gaat, kan op vele manieren worden genomen. Daarbij spelen verschillende factoren een rol, zoals het rentepercentage, de voorwaarden van de aanbieder en of het saldo wel of niet vrij opneembaar is.

Kijk altijd kritisch naar de offertes en gaat u niet alleen af op een adviseur met een mooi verhaal!

Tip
Maakt u ook eens gebruik van de verscheidene websites waar financiële producten van vele aanbieders worden vergeleken. Let wel: veel van deze websites zijn niet altijd onafhankelijk. U krijgt doorgaans een behoorlijk overzicht van aanbieders in beeld, maar dit overzicht hoeft niet compleet te zijn.